برنامه وزیر پیشنهادی اقتصاد برای تحول نظام بیمه‌ای کشور

به گزارش اکو بانک، برنامه وزیر پیشنهادی امور اقتصادی و دارایی برای تحول در نظام بیمه‌ای کشور به شرح زیر است:‌

نظام بیمه‌ای کشور به عنوان یکی از ارکان مهم پایداری اجتماعی و اقتصادی، نقش مؤثری در حمایت از نیروی کار، تقویت تولید ملی و ارتقای سرمایه اجتماعی دارد. با توجه به تحولات جمعیتی، ساختاری و فناورانه در اقتصاد کشور و در راستای تحقق اهداف برنامه هفتم پیشرفت، برنامه‌ای جامع برای اصلاح ساختار بیمه‌ای کشور مورد نیاز است. این برنامه با تمرکز بر ارتقای حکمرانی اقتصادی، بهبود شفافیت، توسعه دیجیتالی، تقویت نظارت تخصصی و تحقق عدالت اجتماعی، در پی ایجاد نظام بیمه‌ای کارآمد، پایدار و پاسخگو به نیازهای اقتصادی و اجتماعی کشور است. بهره‌گیری از ظرفیت‌های بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان نهاد ناظر تخصصی این حوزه، بخش جدایی‌ناپذیر این برنامه است.

رویکردهای اصلی وزارت امور اقتصادی و دارایی در ارتقای نظام بیمه‌ای کشور به شرح زیر است:

۱. کمک به ارتقای حکمرانی اقتصادی صندوق‌های بازنشستگی و بیمه‌ای

۲. توسعه زیرساخت‌های داده‌محور و دیجیتال

۳. بهبود شفافیت و نظارت حرفه‌ای

۴. تقویت نقش بیمه مرکزی به عنوان نهاد حاکمیتی بازار بیمه

۵. تقویت پوشش بیمه‌ای با تأکید بر عدالت اجتماعی در دسترسی برابر به خدمات بیمه‌ای، به‌ویژه در مناطق کمتر برخوردار

بر این اساس و هم‌راستا با مواد ۴، ۳۳ و ۴۸ برنامه هفتم پیشرفت، برنامه‌های اجرایی در این حوزه ذیل ۵ راهبرد کلان به شرح زیر ارائه می‌شوند:

الف) اصلاح ساختار سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بیمه‌ای و بازنشستگی:

۱. طراحی چارچوب سرمایه‌گذاری بهینه برای صندوق‌ها با رویکرد مدیریت ریسک و بازده پایدار

۲. تقویت نظام گزارشگری مالی بر اساس استانداردهای بین‌المللی

۳. توسعه بازار ثانویه دارایی‌های صندوق‌های بیمه‌ای و واگذاری دارایی‌های غیرمولد

ب) دیجیتالی‌سازی کامل خدمات و اطلاعات بیمه‌ای:

۴. ایجاد سامانه ملی اطلاعات بیمه‌ای کشور

۵. راه‌اندازی پایگاه مشترک اطلاعات کارفرمایی و حذف دخالت سلیقه‌ای در فرایندهای مالیاتی و بیمه‌ای

۶. توسعه خدمات الکترونیک در فرایندهای بیمه‌ای

۷. بهره‌گیری از فناوری‌های داده‌محور و هوش مصنوعی برای نظارت هوشمند بر عملکرد بیمه‌گران

۸. جایگزین کردن الگوی قیمت‌گذاری محصولات بر اساس نرخ‌های شخصی‌سازی‌شده مبتنی بر میزان استفاده واقعی به جای الگوی رایج مبتنی بر ریسک متوسط و تاریخ‌محور

ج) توسعه نظام جامع نظارت مالی و عملکردی:

۹. ارتقای پایش مستمر فعالیت شرکت‌های بیمه توسط بیمه مرکزی

۱۰. تدوین شاخص‌های سلامت مالی از قبیل نسبت کفایت سرمایه و نسبت خسارت

۱۱. الزام به انتشار عمومی گزارش‌های مالی و عملکردی شفاف از سوی شرکت‌های بیمه

د) ارتقای فرهنگ بیمه و افزایش ضریب نفوذ بیمه:

۱۲. اجرای برنامه‌های ملی آگاهی‌بخشی در حوزه بیمه با هدف افزایش پوشش بیمه‌ای

۱۳. توسعه محصولات نوین بیمه‌ای شامل بیمه‌های عمر، مسئولیت حرفه‌ای و کشاورزی

۱۴. تسهیل دسترسی بنگاه‌های کوچک و متوسط و اقشار کم‌درآمد به پوشش‌های بیمه‌ای مناسب

۱۵. طراحی ابزارهای بیمه‌بورس جهت استفاده از ظرفیت شرکت‌های بیمه در بازار سرمایه و کاهش ریسک سرمایه‌گذاران خرد

ه) بهبود حکمرانی بیمه مرکزی:

۱۶. بازطراحی ساختار بیمه مرکزی با هدف تقویت استقلال فنی و تخصصی

۱۷. واگذاری کامل وظایف اجرایی بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه و ممنوعیت بیمه مرکزی از ورود به فعالیت‌های انتفاعی

۱۸. توسعه ظرفیت تحلیل ریسک‌های کلان اقتصادی و بیمه‌ای

۱۹. تدوین و اجرای سیاست‌های تنظیم‌گری نوین برای ارتقای سلامت بازار بیمه

منبع:شادا